在新質(zhì)生產(chǎn)力加速釋放的浪潮中，數(shù)字銀行正在成為金融體系高質(zhì)量發(fā)展的促進(jìn)力量。新網(wǎng)銀行2024年實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)。更重要的是，在資產(chǎn)規(guī)模、營(yíng)收等核心指標(biāo)增長(zhǎng)的同時(shí)，新網(wǎng)銀行在數(shù)字普惠、綠色金融、AI創(chuàng)新等多個(gè)維度不斷突破，以數(shù)字技術(shù)為引擎，激活了面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微群體的普惠生命力，展現(xiàn)出數(shù)字銀行的獨(dú)特韌性與發(fā)展?jié)摿Α?/p>

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健增長(zhǎng)，數(shù)字基因激活普惠生命力

當(dāng)前銀行業(yè)整體利率下行、息差收緊，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境總體保持回升向好態(tài)勢(shì)，但復(fù)蘇之路充滿曲折，有效需求不足等問題依然存在，這為銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)增添了復(fù)雜性。

日前《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》的出臺(tái)無疑為市場(chǎng)注入了一劑強(qiáng)心針。這一方案旨在通過多種措施提振消費(fèi)者信心，促進(jìn)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)，從而有助于釋放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)潛力，有望進(jìn)一步助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

2024年，面對(duì)行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)承壓、市場(chǎng)挑戰(zhàn)增多的外部環(huán)境，新網(wǎng)銀行落實(shí)國(guó)家政策導(dǎo)向，積極完善業(yè)務(wù)布局，動(dòng)態(tài)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，切實(shí)將資源向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)、支持中小微企業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域傾斜，進(jìn)一步做實(shí)各項(xiàng)為民、讓利工作措施。

新網(wǎng)銀行維持適當(dāng)發(fā)展節(jié)奏和合理經(jīng)營(yíng)規(guī)模，營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)發(fā)展整體良好，盈利狀況處于合理水平，資產(chǎn)回報(bào)率和凈資產(chǎn)回報(bào)率均高于行業(yè)平均水平。

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的生力軍，是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領(lǐng)域、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體、國(guó)家稅收的重要來源。然而，其融資難、融資貴問題長(zhǎng)期存在，制約了可持續(xù)發(fā)展。

“用先進(jìn)的數(shù)字科技，做更具煙火氣的普惠金融。”在過去五年里，新網(wǎng)銀行普惠小微貸款年均復(fù)合增長(zhǎng)率近100%，這些客戶均為100%民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成分、100%小微經(jīng)營(yíng)規(guī)模、100%自主辦理、100%全自動(dòng)審批。從申請(qǐng)到授信，平均每位客戶的審批時(shí)長(zhǎng)不超過十分鐘，這不僅是效率的體現(xiàn)，更是新網(wǎng)銀行對(duì)“便捷”二字的深刻詮釋。

新網(wǎng)銀行遵循“兩個(gè)只做”原則——只做依靠技術(shù)能夠管控風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，只做主流銀行不能充分服務(wù)的客群。針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等群體貸款“小額、短融、高頻、海量”的需求特征，新網(wǎng)銀行基于行為數(shù)據(jù)的高維變量關(guān)聯(lián)決策過程，提供全在線、全實(shí)時(shí)、全客群的服務(wù)。依靠數(shù)字技術(shù)，新網(wǎng)銀行率先實(shí)現(xiàn)了由“用戶自證信用”向“數(shù)據(jù)證實(shí)信用”轉(zhuǎn)變，由“資源消耗型”向“資源節(jié)約型”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)線上操作、電子進(jìn)件、智能審批和自動(dòng)放款。

新網(wǎng)銀行不僅僅是金融服務(wù)提供者，更是每一位腳踏實(shí)地的創(chuàng)業(yè)者逐夢(mèng)路上的堅(jiān)實(shí)后盾。成立以來，新網(wǎng)銀行已累計(jì)發(fā)放數(shù)字普惠貸款超過3.6億筆、金額超過1.2萬億元，覆蓋全國(guó)4000萬新市民、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和小微企業(yè)等客群。

科技驅(qū)動(dòng)全域升級(jí)，AI中臺(tái)筑牢風(fēng)控壁壘

當(dāng)下，生成式AI技術(shù)正以超越摩爾定律的速度進(jìn)化——GPT-4o實(shí)現(xiàn)人類級(jí)實(shí)時(shí)交互的認(rèn)知革命，Gemini重構(gòu)搜索引擎的底層邏輯，DeepSeek則用開源生態(tài)打破硅谷算力壟斷，諸多技術(shù)引領(lǐng)AI加速發(fā)展，生成式AI技術(shù)已從實(shí)驗(yàn)室的技術(shù)盆景蛻變?yōu)橹厮墚a(chǎn)業(yè)格局的參天巨木。

目前，新網(wǎng)銀行構(gòu)建了算力統(tǒng)一調(diào)配、大小模型結(jié)合的智能技術(shù)體系，新增一系列決策式AI模型服務(wù)、生成式AI助手及RPA數(shù)字員工，打造AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字員工矩陣，賦能業(yè)務(wù)服務(wù)與運(yùn)營(yíng)管理。

新網(wǎng)銀行還針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)制定靈活信貸政策，打造基于大模型的智能服務(wù)平臺(tái)“識(shí)卷”，通過深度融合多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力，解決新市民客戶個(gè)性化授信難、車抵房抵等抵押業(yè)務(wù)流程復(fù)雜的問題，其智能化處理個(gè)人客戶十余種授信自證數(shù)據(jù)，為客戶提供多種資產(chǎn)認(rèn)證模式去適配客戶具體情況，利用大模型更好推進(jìn)普惠金融落地。目前使用該服務(wù)的客戶人均提額幅度超過30%。

圍繞全域數(shù)據(jù)采集100%、全場(chǎng)景數(shù)據(jù)應(yīng)用100%、全員用數(shù)自助化90%的“119”數(shù)字化能力建設(shè)目標(biāo)，新網(wǎng)銀行優(yōu)化完善“四橫四縱”的數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，在數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)精細(xì)化運(yùn)營(yíng)、高效經(jīng)營(yíng)決策等方面持續(xù)發(fā)力。同時(shí)，組織開展決策支持、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)賦能、業(yè)務(wù)科技融合等“五位一體”的數(shù)據(jù)行動(dòng)，將數(shù)字化能力深度融入業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步提升數(shù)字化運(yùn)營(yíng)水平和業(yè)務(wù)決策效率。

新網(wǎng)銀行持續(xù)加強(qiáng)創(chuàng)新探索，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，截至2024年末,累計(jì)提交專利申請(qǐng)超過540項(xiàng)，相關(guān)技術(shù)成果運(yùn)用于在線業(yè)務(wù)實(shí)踐，取得良好效果。

此前，中國(guó)人民銀行公布2023年度“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)項(xiàng)目名單。新網(wǎng)銀行憑借“全渠道普惠金融營(yíng)銷體系”項(xiàng)目獲得“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”三等獎(jiǎng)。

在項(xiàng)目中，新網(wǎng)銀行充分利用分布式技術(shù)、大數(shù)據(jù)等工具，建設(shè)多維度客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)，成功聯(lián)通線上智能信維系統(tǒng)等內(nèi)外部系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)價(jià)值深度挖掘。這不僅提升了數(shù)字化營(yíng)銷能力，還進(jìn)一步拓寬了金融服務(wù)的覆蓋面和深度。這是新網(wǎng)銀行成立以來第三次榮獲“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”，其獲獎(jiǎng)次數(shù)和頻率位居民營(yíng)銀行第一梯隊(duì)。

解鎖197萬噸碳減排數(shù)字密碼，銀行化作“云上綠洲”

當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮與“雙碳”戰(zhàn)略的鼓點(diǎn)同頻共振，一幅綠色金融的新畫卷正在商業(yè)銀行面前徐徐展開。在這個(gè)數(shù)智化加速迭代、低碳發(fā)展成為全球共識(shí)的時(shí)代背景下，如何在這幅畫卷上描繪出屬于自己的獨(dú)特風(fēng)景，成為了每一家有遠(yuǎn)見的商業(yè)銀行必須思考的問題。

新網(wǎng)銀行持續(xù)推進(jìn)綠色金融創(chuàng)新發(fā)展，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)，圍繞重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和客群開發(fā)多元化綠色金融產(chǎn)品。針對(duì)再生資源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)行業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“低碳循環(huán)貸”“綠易融”等系列數(shù)字金融產(chǎn)品。

在云南景洪的再生資源行業(yè)企業(yè)家大會(huì)上，新網(wǎng)銀行協(xié)同專業(yè)機(jī)構(gòu)為大會(huì)提供碳中和支持，以實(shí)際行動(dòng)助力再生資源行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，讓廢棄金屬與塑料瓶的循環(huán)之旅，化作小微企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表上的綠色增量。

作為全國(guó)首家實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)全面碳中和的法人銀行，自2021年起，新網(wǎng)銀行連續(xù)多年發(fā)布環(huán)境信息披露報(bào)告，持續(xù)披露了在環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展方面的努力和成果。翻開新網(wǎng)銀行2024年12月披露的最新環(huán)境信息披露專項(xiàng)報(bào)告，報(bào)告期末，新網(wǎng)銀行數(shù)字普惠金融服務(wù)累計(jì)幫助客戶減少出行200億公里，減少紙張消耗35億張，實(shí)現(xiàn)碳減排超過197萬噸。

積極應(yīng)用數(shù)字技術(shù)提升運(yùn)營(yíng)效率，新網(wǎng)銀行通過對(duì)減排效應(yīng)顯著的10個(gè)科技創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)測(cè)算，碳減排比例高達(dá)98.60%。2023年，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的溫室氣體排放總量約2476噸，較上年下降29%；人均碳排放約為1.62噸，較上年下降32%，資源消耗得到有效控制。

從3.6億筆數(shù)字普惠貸款的落地到197萬噸碳減排的綠色成績(jī)，從AI中臺(tái)的百萬級(jí)調(diào)用到540余項(xiàng)專利申請(qǐng)，新網(wǎng)銀行以數(shù)字化為底座，描繪出一幅融合“普惠、綠色、智能”的金融創(chuàng)新圖景。在全球“雙碳”目標(biāo)和國(guó)內(nèi)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快推進(jìn)的大背景下，新網(wǎng)銀行正通過技術(shù)創(chuàng)新、生態(tài)協(xié)同與制度設(shè)計(jì)三位一體的方式，穩(wěn)步邁向國(guó)內(nèi)一流綠色數(shù)字銀行。