9月7日，工農(nóng)中建交郵儲六家國有大行發(fā)布關(guān)于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的公告。記者梳理發(fā)現(xiàn)，多家大行的規(guī)則基本一致，主要采取變更貸款利率方式，并將于2023年9月25日起，對符合條件無特殊情況的存量首套個人住房貸款利率主動進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計(jì)算。

　　文/廣州日報(bào)全媒體記者 林曉麗 王楚涵

　　利率調(diào)整

　　多家銀行均分為三種情形

　　對于最受關(guān)注的利率如何調(diào)整的問題，多家銀行均分為三種情形：

　　1.2019年10月8日（不含當(dāng)日）前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報(bào)價利率（LPR）定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點(diǎn)的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　2.2019年10月8日（含當(dāng)日）至2022年5月14日（含當(dāng)日）發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點(diǎn)。不過，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　3.2022年5月14日（不含當(dāng)日）后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

　　值得一提的是，此次多家銀行之所以給出三種情形，主要是根據(jù)相關(guān)政策實(shí)施的節(jié)點(diǎn)。2019年10月8日，全國房貸利率定價基準(zhǔn)由以往的基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR；2022年5月15日，對于貸款購買普通自住房的居民家庭，全國首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限從不低于LPR調(diào)整為不低于LPR減20個基點(diǎn)。

　　對于部分市民擔(dān)憂的，若已享受了較低房貸利率，本次會不會被上調(diào)呢？記者梳理了解到，由于每位購房者貸款利率不同，因此也會出現(xiàn)貸款利率可能低于所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限的情況(尤其是在2022年10月規(guī)則調(diào)整后，不少城市利率低于全國利率下限LPR-20BP的情況)，如果出現(xiàn)，銀行不會調(diào)整，即不會造成因調(diào)整后利率上調(diào)至政策下限的情況。

　　如何申請

　　多數(shù)情況下銀行將主動調(diào)整利率

　　符合條件的存量首套個人住房貸款利率，如何申請調(diào)整呢？

　　多家銀行均表示，對于原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，銀行將主動按上述調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。

　　此外，原貸款發(fā)放時執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，經(jīng)銀行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　還有，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調(diào)整，先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

　　根據(jù)監(jiān)管通知，存量首套個人住房貸款利率調(diào)整，可采取變更貸款利率和新發(fā)放貸款置換兩種方式，多家銀行均表示，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果一致。“從操作的便利性來看，后者所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，我行主要采取變更貸款利率方式。我行將于2023年9月25日起主動進(jìn)行批量下調(diào)，無需客戶申請?！鞭r(nóng)行公告稱。

　　不過，多家銀行也表示，對于特殊情況需采用新發(fā)放貸款置換方式的，將由貸款服務(wù)行聯(lián)系客戶辦理。申請渠道方面，手機(jī)銀行和線下渠道均可申請。