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銀行凈息差持續(xù)承壓 本月LPR或繼續(xù)原地踏步

來(lái)源: 時(shí)間:2023-05-13 07:18 點(diǎn)擊:
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  本報(bào)記者 劉 琪

  一周后,市場(chǎng)即將迎來(lái)新一期LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)。業(yè)界普遍預(yù)計(jì),5月份LPR將繼續(xù)“按兵不動(dòng)”,即1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%。

  東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示,預(yù)計(jì)5月份兩個(gè)品種LPR報(bào)價(jià)均將保持不變。一季度GDP同比增長(zhǎng)4.5%,大幅高于去年四季度2.9%的增速水平,超出市場(chǎng)普遍預(yù)期。經(jīng)濟(jì)修復(fù)正在帶動(dòng)各類(lèi)市場(chǎng)主體自主性融資需求上升,通過(guò)下調(diào)1年期LPR報(bào)價(jià)激發(fā)市場(chǎng)融資需求的必要性不高。

  央行日前發(fā)布的金融數(shù)據(jù)顯示,4月份新增信貸規(guī)模環(huán)比回落明顯。王青認(rèn)為,這不會(huì)構(gòu)成觸發(fā)1年期LPR下調(diào)的原因。4月份新增信貸規(guī)模回落屬于正常的信貸投放節(jié)奏調(diào)整,并不意味著寬信用過(guò)程逆轉(zhuǎn)。可以看到,4月末,各項(xiàng)貸款余額同比增速仍處11.8%的較高水平。接下來(lái),1年期LPR仍將與MLF(中期借貸便利)操作利率保持聯(lián)動(dòng)。

  “受此前積壓需求集中釋放影響,一季度樓市出現(xiàn)邊際回暖勢(shì)頭;高頻數(shù)據(jù)顯示,4月份樓市銷(xiāo)量再度轉(zhuǎn)向回落,未來(lái)走勢(shì)需要進(jìn)一步觀察。”王青判斷,5月份5年期以上LPR將保持不變。但各地會(huì)在因城施策基調(diào)下,通過(guò)首套房貸利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制等政策工具,持續(xù)引導(dǎo)新發(fā)放居民房貸利率下行。

  同時(shí),多位分析人士都提到銀行凈息差問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)此前公布的數(shù)據(jù)顯示,2022年末商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%,較上一年度下降17個(gè)基點(diǎn),也是自2010年以來(lái)息差首次跌破2%大關(guān)。另外,根據(jù)上市銀行披露的2022年年報(bào),部分上市銀行凈息差已低于1.8%。

  光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,目前銀行凈息差壓力仍然較大,報(bào)價(jià)行壓縮LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)動(dòng)力不足,這也是預(yù)計(jì)5月份LPR保持不變的重要原因。

  近期市場(chǎng)有消息稱(chēng),相關(guān)部門(mén)下發(fā)通知,自2023年5月15日起,對(duì)銀行通知存款、協(xié)定存款利率加點(diǎn)上限進(jìn)行調(diào)整。其中,國(guó)有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加點(diǎn)不超過(guò)10個(gè)基點(diǎn),其他金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加點(diǎn)不超過(guò)20個(gè)基點(diǎn)。

  民生證券研報(bào)分析,本次調(diào)降存款利率更多是完成此前一輪利率調(diào)整的閉環(huán),不必然跟進(jìn)LPR調(diào)降。首先,由于通知存款和協(xié)定存款的占比較低,此次下調(diào)的存款利率對(duì)銀行負(fù)債成本的影響較為有限。其次,當(dāng)前部分銀行凈息差水平已經(jīng)低于警戒線水平,LPR跟進(jìn)調(diào)降會(huì)導(dǎo)致凈息差進(jìn)一步下降。

  展望后期,周茂認(rèn)為,LPR調(diào)整需要考慮幾個(gè)方面,包括部分銀行凈息差承壓?jiǎn)栴},4月份居民消費(fèi)和房地產(chǎn)復(fù)蘇偏弱需要進(jìn)一步觀察,并防范滋生脫實(shí)向虛風(fēng)險(xiǎn)等。

  “今年宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入回升過(guò)程,各類(lèi)市場(chǎng)利率都有一定上行趨勢(shì)。從這個(gè)角度看,盡管當(dāng)前物價(jià)水平偏低,但未來(lái)一段時(shí)間1年期LPR下調(diào)的可能性不大。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)力還有待進(jìn)一步修復(fù),重點(diǎn)是防止市場(chǎng)主體融資成本較快反彈。”王青表示,考慮到當(dāng)前樓市仍處于低位運(yùn)行狀態(tài),著眼于引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸,后期5年期以上LPR報(bào)價(jià)或存在單獨(dú)下調(diào)可能。

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