近年來，隨著反洗錢監(jiān)管體系的不斷完善和執(zhí)法力度的持續(xù)加強(qiáng)，犯罪分子傳統(tǒng)的洗錢方式受到遏制，其手法也隨之不斷演變。從最初的銀行取現(xiàn)、虛擬貨幣交易，逐步轉(zhuǎn)向利用餐飲店、花店、金店等線下實(shí)體商戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移，使部分商戶或消費(fèi)者在不知情中成為洗錢活動(dòng)的“工具人”。對此，啟牛學(xué)堂發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，呼吁公眾提高金融安全意識(shí)，謹(jǐn)防被利用參與非法資金流轉(zhuǎn)。

據(jù)公開信息顯示，目前不法分子通過偽裝成顧客，利用訂餐、購買禮品、預(yù)訂現(xiàn)金花束等方式，誘導(dǎo)商家接收可疑資金并協(xié)助完成資金轉(zhuǎn)移。以銀川市的一起案件為例，當(dāng)?shù)匾患一ǖ杲?jīng)營者李女士曾接到一個(gè)“現(xiàn)金花束”訂單，對方要求其用百元人民幣制作一個(gè)花束禮盒。次日，李女士的賬戶收到2萬元轉(zhuǎn)賬，并按要求將現(xiàn)金制作成花束送至指定地點(diǎn)。事后經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該筆轉(zhuǎn)賬實(shí)為詐騙所得贓款，李女士因參與資金轉(zhuǎn)移被依法調(diào)查。

啟牛學(xué)堂指出，當(dāng)前不法分子常用的“洗錢工具人”陷阱主要分為三類：一是借卡或借收款碼幫忙型，即以賬戶異常為由借用他人賬戶或收款碼進(jìn)行資金收付，并承諾給予報(bào)酬；二是高薪兼職型，打著“輕松日結(jié)”的旗號(hào)，要求提供銀行卡、支付寶或微信賬號(hào)協(xié)助取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，并許以高額日薪；三是送貨跑腿型，指使當(dāng)事人前往指定地點(diǎn)收取現(xiàn)金、貴重物品或購買特定商品，給予豐厚報(bào)酬。上述行為一旦被確認(rèn)涉及洗錢活動(dòng)，相關(guān)人員將面臨嚴(yán)重后果。

參與洗錢不僅可能觸犯刑法，還將對個(gè)人金融信用造成嚴(yán)重影響。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，參與洗錢的行為可能構(gòu)成洗錢罪，當(dāng)事人需承擔(dān)刑事責(zé)任及民事賠償責(zé)任。同時(shí)，涉案賬戶將被公安機(jī)關(guān)依法凍結(jié)，影響其后續(xù)正常的金融活動(dòng)。

為幫助公眾識(shí)別并規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，啟牛學(xué)堂提醒商戶與消費(fèi)者增強(qiáng)防范意識(shí)。建議商戶在收款時(shí)避免使用個(gè)人微信、支付寶二維碼或銀行賬戶代他人提現(xiàn)，拒絕來歷不明的貨款；處理大額訂單時(shí)，應(yīng)規(guī)范收款流程，盡量通過公對公賬戶結(jié)算，降低被利用的風(fēng)險(xiǎn)。對于消費(fèi)者而言，應(yīng)警惕“高薪兼職”“穩(wěn)賺不賠”等話術(shù)，拒絕協(xié)助陌生人進(jìn)行線下取現(xiàn)、購買黃金等行為。金店、鮮花店等實(shí)體商家更應(yīng)加強(qiáng)對大額訂單的核實(shí)，如發(fā)現(xiàn)拆分支付、頻繁更換賬戶等異常情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)警處理。

在金融詐騙與洗錢手法日益隱蔽的背景下，提升公眾的金融安全意識(shí)和識(shí)別能力顯得尤為重要。作為在線金融素養(yǎng)知識(shí)學(xué)習(xí)平臺(tái)，啟牛學(xué)堂積極響應(yīng)國家金融風(fēng)險(xiǎn)防控號(hào)召，結(jié)合真實(shí)案例與政策法規(guī)，持續(xù)推出相關(guān)課程，幫助公眾增強(qiáng)防范意識(shí)。