上市銀行2022年業(yè)績披露迎高峰期。近日，重慶農(nóng)商行披露2022年年報，數(shù)據(jù)顯示，該行2022年資產(chǎn)規(guī)模突破1.35萬億元，較上年末增長6.79%；全年實現(xiàn)凈利潤105億元，同比增長7.81%。

綜合來看，交出穩(wěn)健增長成績的重慶農(nóng)商行，2022年抓住了三大機遇：

一是深耕區(qū)域、專注主業(yè)，抓緊西部金融中心、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)等發(fā)展機遇，夯實高質(zhì)量穩(wěn)健增長底盤；二是瞄準前沿，數(shù)字化轉(zhuǎn)型打造“美好金融”，將客戶金融體驗切換到“極簡模式”，“科技興行”實現(xiàn)彎道超車；三是響應(yīng)國家戰(zhàn)略布局，堅定發(fā)展戰(zhàn)略定位，差異化發(fā)力，成為助推鄉(xiāng)村振興的重要力量，積極打造數(shù)智“三農(nóng)”服務(wù)，助力鄉(xiāng)村振興跑出“加速度”。

深耕細作：場景驅(qū)動打造金融生態(tài)閉環(huán)，普惠金融造就特色優(yōu)勢

“任何企業(yè)存在于社會之中，都是社會的企業(yè)?！闭缰貞c農(nóng)商行黨委書記、董事長謝文輝在年報致辭中所言。一直以來，重慶農(nóng)商行從頂層設(shè)計即有著清晰的發(fā)展戰(zhàn)略定位，一家區(qū)域性銀行的高質(zhì)量發(fā)展，必然離不開區(qū)域經(jīng)濟的持續(xù)向前；而深耕服務(wù)區(qū)域，提升重慶人民的獲得感、幸福感，也將為重慶農(nóng)商行的穩(wěn)健發(fā)展提供源源動力，也造就了自身的特色發(fā)展優(yōu)勢。

2022年，重慶農(nóng)商行持續(xù)助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，向成渝地區(qū)重點項目及四川相關(guān)企業(yè)授信超過1040億元。同時，該行注重挖掘區(qū)域價值，堅持以客戶為中心、以市場為導向，有效助力縣域經(jīng)濟發(fā)展。年報數(shù)據(jù)顯示，截至 2022年末，重慶農(nóng)商行服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，普惠型小微貸款戶數(shù)和余額市場份額保持重慶市第一，服務(wù)重慶市30%以上的“專精特新”企業(yè)，制造業(yè)貸款余額位居重慶市第一。該行縣域地區(qū)個人存款5275.18億元，較上年末凈增565.88億元，占該行個人存款余額的77.88%。

踐行國企責任，秉持金融為民。作為供給側(cè)的重慶農(nóng)商行，2022年對需求側(cè)也進行了深入分析。2022年，重慶農(nóng)商行推出“渝快生活”系列活動，打造“渝快生活?7遇記”品牌，新增信用卡發(fā)卡20.64萬張、客戶17.23萬戶。圍繞“家、車、美”消費場景創(chuàng)設(shè)金融產(chǎn)品，大力發(fā)展分期業(yè)務(wù)，用信余額凈增33.09億元、增幅36.31%。此外，重慶農(nóng)商行持續(xù)完善“BBC”生態(tài)圈功能建設(shè)，提升商戶綜合貢獻，有效商戶數(shù)達到57.96萬戶、增幅44.36%，商戶交易金額突破1644億元、同比增加1168億元，商戶AUM余額585.57億元、增長220.14億元；商戶LUM余額392.10億元、增長144.93億元。

重慶集大城市、大農(nóng)村、大山區(qū)、大庫區(qū)于一體，探索一條具有重慶特色的城鄉(xiāng)融合發(fā)展新路子，是推動山區(qū)庫區(qū)現(xiàn)代化和“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展的首要選擇。建設(shè)現(xiàn)代化新重慶，最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，最大潛力和后勁也在農(nóng)村?；诖耍貞c農(nóng)商行全方位滿足農(nóng)村客群金融需求，縣域地區(qū)零售貸款余額1995.11億元，占該行零售貸款余額的70.56%。此外，該行控股的理財子公司通過打造符合農(nóng)村地區(qū)特點的“惠農(nóng)”主題系列和“鄉(xiāng)村振興”主題系列理財產(chǎn)品，開創(chuàng)“財富管理+鄉(xiāng)村振興”新模式，為農(nóng)村投資者提供財富最優(yōu)化配置，將支農(nóng)惠農(nóng)落到實處；金租公司重點支持文化旅游、生態(tài)工程、鄉(xiāng)村振興和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等項目投放，精準對接中小微實體企業(yè)和三農(nóng)客戶，在重慶市租賃資產(chǎn)余額150.32億元，其中縣域占比81.75%。2022年新投放重慶市租賃項目金額61.74億元，其中縣域占比84.53%。

科技發(fā)力：服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升，數(shù)字風控應(yīng)用漸入佳境

主動擁抱未來，金融科技方興未艾。

在重慶農(nóng)商行的發(fā)展過程中，科技成為驅(qū)動其穩(wěn)健發(fā)展的另一大支撐。“科技興行”，數(shù)字化、智能化，以金融科技賦能實體經(jīng)濟發(fā)展，以數(shù)字金融服務(wù)社會民生——重慶農(nóng)商行傾力為全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化新重慶貢獻金融力量。

根據(jù)年報，2022年，重慶農(nóng)商行加快融合科技與主營業(yè)務(wù)，通過數(shù)字化授信、線上支用、貸后智能管理等有效提升業(yè)務(wù)效率，全行日均智能決策85萬筆、同比增長1.2倍，上線機器人流程自動化場景34個、處理效率平均提升12 倍。同時，該行推出AI融合的仿真數(shù)字員工“小渝”，應(yīng)用RPA自動化流程40余個，傳統(tǒng)勞動密集型業(yè)務(wù)不斷由數(shù)字勞動力替代。技術(shù)對業(yè)務(wù)的支撐能力不斷提高，企業(yè)網(wǎng)銀4.0、手機銀行7.0及助農(nóng)鄉(xiāng)村版成功發(fā)布，電子交易替代率達97%。

科技，讓重慶農(nóng)商行找到了應(yīng)需而供、破解難題的方案。據(jù)了解，近年來，重慶農(nóng)商行建立大數(shù)據(jù)平臺，主動分析、識別民營及中小微企業(yè)各項維度信息，實現(xiàn)對客戶需求的360度精準畫像。創(chuàng)新推出“渝快貸”“房快貸”“票快貼”“捷房貸”“稅快貸”“渝賬通”等在內(nèi)的16款數(shù)字化金融產(chǎn)品，涵蓋信用、抵押、質(zhì)押、貼現(xiàn)、分期等多種業(yè)務(wù)種類及信貸服務(wù)場景，精準破解各類市場主體融資難題。此外，該行推出的“票快貼”實現(xiàn)了小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)“網(wǎng)銀辦理、小票易貼、額度循環(huán)、即刻到賬”，推出的“稅快貸”實現(xiàn)全流程線上辦理，純信用免擔保、額度循環(huán)使用、還款方式靈活，均有力地滿足了小微客戶融資需求。

科技，讓重慶農(nóng)商行提供了更具溫度、更貼心、更便捷的金融服務(wù)。據(jù)悉，重慶農(nóng)商行著力開發(fā)無抵押擔保、線上無接觸、手續(xù)更便捷的普惠金融產(chǎn)品，充分拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等便捷金融服務(wù)渠道，持續(xù)優(yōu)化貸款業(yè)務(wù)辦理流程，提升線上辦貸效率，全方位滿足企業(yè)特別是中小微企業(yè)的金融服務(wù)需求。比如，在全市率先推出“云簽約”“自助抵押”“自助續(xù)貸”等金融服務(wù)功能，率先實現(xiàn)客戶在線簽署信貸文本、在線辦理房產(chǎn)抵押登記、在線辦理無還本續(xù)貸等業(yè)務(wù)流程。目前，重慶農(nóng)商行小微貸款線上用款替代率超過90%、線上續(xù)貸替代率超過95%，小微企業(yè)金融服務(wù)效率持續(xù)提升。

科技，也讓重慶農(nóng)商行筑牢安全“防火墻”。據(jù)悉，近年來，為更好服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，滿足各類市場主體融資需求，重慶農(nóng)商行全力打造信貸全流程的數(shù)字化風控體系，全面提升數(shù)字化風控能力。比如，在信用類、抵押類產(chǎn)品風控流程中增加數(shù)字盡調(diào)模塊，形成數(shù)字化盡調(diào)能力，實現(xiàn)線下線上金融服務(wù)融合。持續(xù)推動貸后管理數(shù)字化，推廣大數(shù)據(jù)貸后管理預警系統(tǒng)，已應(yīng)用于不同條線的80余款信貸產(chǎn)品。搭建數(shù)字化產(chǎn)品風險監(jiān)控平臺，涵蓋線上圖表數(shù)據(jù)概覽、專項數(shù)據(jù)分析、貸后催收管理等內(nèi)容，實現(xiàn)對所有線上貸款產(chǎn)品運營及風險數(shù)據(jù)T-1日監(jiān)控，更好地賦能業(yè)務(wù)決策。

此外，重慶農(nóng)商行還不斷探索前沿，蓄積頂尖金融科技動能。近年來，作為唯一入選全國金融標準化技術(shù)委員會的地方金融機構(gòu)，重慶農(nóng)商行數(shù)金融科技發(fā)展已從當年“立柱架梁”邁入如今“積厚成勢”的新階段——成功獲批5項國家級試點、3個項目入選金融科技創(chuàng)新“監(jiān)管沙盒”，3項企業(yè)標準獲評金融領(lǐng)域企業(yè)標準“領(lǐng)跑者”；各類專利超過120項，多項創(chuàng)新成果獲表彰，“方言銀行”“空中銀行”廣受社會各界好評；自主研發(fā)推出渝快貸、房快貸、捷房貸等“百億級”線上產(chǎn)品，帶動線上貸款余額突破1200億元，金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效得以持續(xù)提升。

數(shù)智三農(nóng)：堅守支農(nóng)惠農(nóng)便農(nóng)主責主業(yè)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興再添動能

一直以來，“支農(nóng)能力是否增強”是觀察農(nóng)村金融改制的焦點。縱觀重慶農(nóng)商行，改制成立后，堅持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟”的市場定位，其支農(nóng)支小的主力地位在改革后得到了有效加強。

據(jù)了解，2022年，重慶農(nóng)商行持續(xù)組織“鄉(xiāng)村有好物?渝快助振興”直播帶貨活動，累計帶動縣域地區(qū)特色農(nóng)副產(chǎn)品銷售額約653萬元，切實賦能鄉(xiāng)村振興。此外，重慶農(nóng)商行還加大了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款投放力度，積極滿足鄉(xiāng)村交通、供水、供電等領(lǐng)域建設(shè)資金需求，年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行公司類涉農(nóng)貸款余額648.43億元，較上年末增長33.63億元。

“農(nóng)”字當頭，因“農(nóng)”而生，以“農(nóng)”為本。金融助力“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興，重慶農(nóng)商行更有著一系列有力舉措。據(jù)悉，近年來，重慶農(nóng)商行通過構(gòu)建農(nóng)戶信用評價模型，開展線下調(diào)查評級，持續(xù)推進“整村授信”，積極構(gòu)建農(nóng)戶信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，將信用信息缺失或不足的農(nóng)戶納入服務(wù)范圍，創(chuàng)設(shè)系列涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，支撐涉農(nóng)信貸服務(wù)全流程數(shù)字化風控，提升涉農(nóng)實體經(jīng)濟信貸服務(wù)能力，著力破解涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融資難題。截至 2022年末，該行涉農(nóng)貸款余額2156.25億元，較上年末增長198.51億元。

在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)品方面，重慶農(nóng)商行結(jié)合全市鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)鏈條特點和發(fā)展情況，開展數(shù)字化、標準化信貸產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)。比如，積極圍繞涪陵榨菜、江津花椒、奉節(jié)臍橙等區(qū)縣特色涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新推出了“涪陵榨菜貸”“江津花椒貸”“云陽面業(yè)貸”“奉節(jié)臍橙貸”“渝北金果貸”等特色信貸產(chǎn)品。同時，推進“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品線上線下融合創(chuàng)新，將線下信貸流程環(huán)節(jié)標準化，聯(lián)合小微、零售等數(shù)字創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗，定制推出了渝快鄉(xiāng)村貸、渝快助農(nóng)貸、煙葉種植貸、農(nóng)產(chǎn)品鮮儲保證貸等系列金融產(chǎn)品，切實滿足農(nóng)村地區(qū)不同市場主體綜合化、多樣化、專業(yè)化的金融服務(wù)需求。

此外，重慶農(nóng)商行還積極構(gòu)建包括農(nóng)戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織等在內(nèi)的數(shù)字化信用體系，通過數(shù)字化手段，將金融服務(wù)貫穿農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全過程，探索以數(shù)字金融助力鄉(xiāng)村振興。將長期積累的“三農(nóng)”信貸工作經(jīng)驗總結(jié)轉(zhuǎn)化為農(nóng)戶信用評級模型，如今已形成村社干部客群信用評價模型，花椒種植、榨菜種植、煙草種植等特色種植養(yǎng)殖客群評價模型等，通過模型綜合評價農(nóng)戶信貸需求及意愿，有效解決農(nóng)村各類群體信用評價難題。同時，通過線上線下相結(jié)合的審批模式，持續(xù)提升涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)效率，以數(shù)字化流程為農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、農(nóng)民生產(chǎn)經(jīng)營等提供高效資金支持。

“作為農(nóng)村金融機構(gòu)，我們既把支農(nóng)支小作為應(yīng)盡之責，又建立起了先天優(yōu)勢，從農(nóng)信社時期開始，在這條困難但光明的道路上一走就是71年，不僅實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展，更是打造出在激烈市場競爭中行穩(wěn)致遠的‘護城河’。”這正是重慶農(nóng)商行能夠?qū)崿F(xiàn)高質(zhì)量穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)交出好成績的原因所在！

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