近日，在剛剛結束的十四屆全國人大二次會議上，"大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融"被寫入了政府工作報告。這不僅是去年中央金融工作會議"做好金融五篇大文章"在國家方略層面上的正式延續(xù)，同樣也為全體金融業(yè)如何以高質(zhì)量金融服務助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，寫下了金融強國戰(zhàn)略的具體部署。過去的一年，面對國民經(jīng)濟回暖復蘇、消費市場回升向好的基本面，各家金融機構尤其是以平安銀行為代表的銀行業(yè)正在主動求變、加快轉(zhuǎn)型升級的步伐。3月15日，平安銀行正式發(fā)布了2023年年度業(yè)績報告：2023年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1，646.99億元，同比下降8.4%；實現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%，持續(xù)保持正增長；資產(chǎn)總額55，871.16億元，較上年末增長5.0%；不良貸款率1.06%，總體保持穩(wěn)定；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個百分點。印證平安銀行選擇"企穩(wěn)"與"調(diào)優(yōu)"并舉，穩(wěn)重求進、全面貫徹高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營格局。

　　這其中，作為平安銀行盤活零售客群和流量價值的尖兵，平安銀行信用卡2023年度業(yè)績顯示，為積極應對外部經(jīng)營環(huán)境變化，推進信用卡業(yè)務轉(zhuǎn)型升級，主動深化存量客戶經(jīng)營，加大優(yōu)質(zhì)客戶的經(jīng)營力度，2023年信用卡消費結構及資產(chǎn)結構進一步優(yōu)化。線上消費占比、信用卡循環(huán)及分期日均余額占比均同步上升。具體來看，2023年末，平安銀行信用卡流通戶數(shù)5，388.91萬戶，全年信用卡總消費金額27，815.04億元，其中線上消費占比同比提升6.7個百分點，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升4.1個百分點。平安銀行信用卡以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為改革筑底、以"客群"和"場景"為兩大核心抓手、以"金融惠民"理念擴大服務邊界，走出了一條企穩(wěn)與調(diào)優(yōu)并行、提質(zhì)和拓展同軌的高質(zhì)量發(fā)展道路。

　　精細化經(jīng)營驅(qū)動業(yè)務調(diào)優(yōu)，數(shù)字化深耕謀求轉(zhuǎn)型破局

　　現(xiàn)如今，中國信用卡市場已經(jīng)徹底步入存量時代。行業(yè)人士指出，信用卡行業(yè)的未來必須圍繞著存量客群實現(xiàn)深拓，謀求信用卡客群品質(zhì)、消費結構及資產(chǎn)結構的進一步優(yōu)化。在平安銀行信用卡2023年度業(yè)績中可以看出，深化信用卡存量客戶經(jīng)營并納入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底座支撐，激活存量客群、謀求優(yōu)質(zhì)客戶的深度經(jīng)營，已成為平安銀行信用卡的主要運營脈絡。

　　平安銀行信用卡在2023年持續(xù)推進客群精細化經(jīng)營并取得頗多碩果。例如針對車主客群，優(yōu)化"好車主信用卡"及"平安加油"平臺，打造一站式車生態(tài)服務；針對財富客群，升級白金卡產(chǎn)品體系，樹立商旅出行、車主生活、酒店餐飲、高球私享、親子運動五大權益；針對年輕客群，深化一卡多權、推動卡權分離，形成視頻茶咖、商超會員、運動健身等20多項權益矩陣。

　　與此同時，2023年平安銀行信用卡堅持以科技賦能推進數(shù)字化經(jīng)營能力升級，對內(nèi)建立起一套信用卡客戶服務的智慧經(jīng)營體系，對外給客戶帶來省心、省時、又省錢的超值服務體驗，最終建立以客戶為中心、以數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動的經(jīng)營模式，覆蓋全時全域，提供千人千面、陪伴式、有溫度的金融服務。

　　2024 年積極把握消費復蘇契機，持續(xù)做強客戶精細化經(jīng)營，深挖并分層客戶需求并在此基礎上持續(xù)做強產(chǎn)品、權益體系，配以不斷強化的智能化風險管控和服務，提升客戶價值，或?qū)⒊蔀槠桨层y行信用存量客戶與優(yōu)質(zhì)客戶經(jīng)營的破局密碼。

　　場景化生態(tài)打開創(chuàng)新空間，多元化服務釋放消費活力

　　2023年是原銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》的一周年，回顧信用卡新規(guī)中透露出的信用卡行業(yè)整體環(huán)境和發(fā)展趨向，不難發(fā)現(xiàn)當信用卡行業(yè)的發(fā)展模式從粗放型轉(zhuǎn)向差異化和精細化之時，如何構筑場景生態(tài)并從中打開更加具有想象力的展業(yè)空間將是各家銀行機構面臨的全新挑戰(zhàn)。

　　如果說精細化客群經(jīng)營是平安銀行信用卡提質(zhì)調(diào)優(yōu)的聚焦點，那么場景化生態(tài)就是創(chuàng)新求變的覆蓋面。相較前者，場景化生態(tài)是平安銀行信用卡意圖實現(xiàn)線上線下一體聯(lián)動、拓展境內(nèi)境外服務外延、落地新型產(chǎn)品或服務的實施框架。與單個的場景滲透不同，縱觀2023年，線上、線下、跨境、分期……平安銀行信用卡不僅實現(xiàn)了一攬子式的"場景-活動-產(chǎn)品-服務"橫向穿透，同時也形成了科技賦能、數(shù)據(jù)沉淀、消費激活的一體化縱向共振。

　　具體來看，在線下場景，平安銀行信用卡錨定本地化、場景化服務，實施了諸如"平安有禮北京優(yōu)選"等"在地化營銷"線下活動，"一城一策"覆蓋線下核心商圈、大牌商戶的同時結合"天天88"等主題系列活動，回饋當?shù)乜蛻舨⑻嵘M體驗。在線上場景，平安銀行信用卡通過平安口袋銀行App設立品牌專區(qū)和活動陣營，持續(xù)升級"日日驚喜·月月狂歡"平臺，并且與電商平臺開展分期滿減等活動、與支付寶聯(lián)合開展積分兌換上的異業(yè)合作，再度拓展消費場景。

　　2023年年度業(yè)績報告顯示，平安銀行信用卡線上消費占比同比提升了6.7個百分點。未來線上線下如此的融合聯(lián)動將繼續(xù)發(fā)展。信息顯示，2024年1月8日"平安1.8財神節(jié)"期間，平安銀行信用卡再次啟動"超級88·龍騰福躍"新春活動，繼續(xù)在線上、線上實現(xiàn)餐飲、出行、娛樂、旅游等各類消費場景的深拓。

　　此外，分期場景成為平安銀行信用卡2023年打造場景化生態(tài)的亮點。信息顯示，2023年平安信用卡分期業(yè)務全線升級，包括賬單分期、現(xiàn)金分期等全線生息產(chǎn)品。2023年年度業(yè)績報告中，平安銀行信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期提升了4.1個百分點，充分凸顯了分期場景相關業(yè)務所取得的佳績。而2024年在結構調(diào)優(yōu)、高質(zhì)量發(fā)展的目標下，平安銀行信用卡將繼續(xù)推出更具競爭力的分期活動和精準運營，以實際行動助力消費提振和經(jīng)濟復蘇。

　　而在境外場景，平安銀行信用卡在2023年持續(xù)為相關客戶打造出境旅游、留學所需的金融服務和消費權益，以及"平安出發(fā)、品鑒世界"系列主題活動，助力打開境外消費場景。未來隨著2024年出境放寬，境外場景的深拓扔將持續(xù)。

　　多領域探索不忘為民初心，高質(zhì)量跨界凸顯品牌價值

　　金融機構不囿于自身發(fā)展，更擔當成為實體經(jīng)濟的助推器、國計民生的穩(wěn)定器、以及美好生活的強心劑。換言之，金融機構的"外部效應"將在社會責任、金融惠民、綠色生態(tài)等時代命題之下愈加豐富。

　　平安銀行信用卡長期堅守"金融為民"的初心，除了場景端實施金融大促激活消費、提振信心，盡可能地為客戶構筑更加"省心、省時、省錢"的消費體驗之外，在其他的一些內(nèi)外部環(huán)節(jié)，展現(xiàn)出一家綜合性金融集團成員的突出價值。

　　例如，在文化跨界上，無論是全程冠名話劇《驚夢》2023全國巡演，還是冠名陳奕迅Fear and Dream世界巡回演唱會-上海站。平安銀行信用卡不僅取得了"金融美學"在異業(yè)品牌聯(lián)動上的突破，而且還能夠反過來在私域營銷、品牌共鳴上書寫獨特的合作方法論，為以后金融機構的文化類跨界合作提供了范本。

　　在數(shù)字金融方面，平安銀行信用卡繼續(xù)強化自主研發(fā)的"A+"新核心系統(tǒng)，實現(xiàn)100%流量由國芯云服務承載的全量上云，不僅實現(xiàn)了降本增效，而且準確地對業(yè)務場景創(chuàng)新實施驅(qū)動。此外，平安銀行信用卡的智能語音中臺服務已經(jīng)滲透至全行2100個業(yè)務場景。

　　而在金融安全和消費者權益保護上，平安銀行信用卡不僅根據(jù)大數(shù)據(jù)聚類、圖計算、聲效技術準確識別金融黑產(chǎn)，而且還秉承"專業(yè)守護共筑平安"的治黑主張，與政府部門高效聯(lián)動并建立了黑灰產(chǎn)治理的長效機制。值得關注的是，2023年12月，平安銀行信用卡支付安全SAFE體系重磅升級，對電信網(wǎng)絡詐騙和偽冒用卡進行重拳出擊。數(shù)據(jù)顯示，2023年平安銀行信用卡全年累計防堵潛在損失超40億元，較2022年增加超2倍，涉詐賬戶數(shù)較2022年下降超 90%。

　　在綠色金融上，2023 年平安銀行信用卡推出了悅享白金卡綠色出行卡，倡導綠色出行、踐行環(huán)保主張，并針對此卡推出一系列專項活動，包括出行立減券、積分折扣、商品權益兌換等。2024年圍繞"綠色金融"的大命題，等待平安銀行信用卡解鎖更多舉措。

　　平安銀行黨委書記、行長冀光恒在在年報致辭中表示，這一年平安銀行保持戰(zhàn)略定力，堅持零售銀行定位不動搖。面對未來，平安銀行信用卡也將在"零售做強"的戰(zhàn)略方針下穩(wěn)中求進，開啟高質(zhì)量發(fā)展的全新征程。

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